首先，我们要明确“无力偿还”的概念。当借款人因为失业、重病、突发的经济困境等原因而没有足够的资金偿还债务时，他们通常会面临“无力偿还”的局面。在这种情况下，债权人该如何行动，既要避免陷入无尽的追讨，也要尽可能保障自身利益呢？
1. 决定是否需要继续追讨
在你决定如何行动之前，最重要的第一步是思考是否值得继续追讨这笔钱。很多人可能因为感情因素，选择继续追讨债务，但从理智角度来看，有些小额债务的追讨可能并不划算。法律诉讼不仅耗费时间，还需要支付一定的费用，且最终结果也不一定能讨回全部债务。所以，在继续追讨之前，评估债务金额和追讨成本是至关重要的。
2. 协商与和解:尝试达成分期付款协议
如果债务人确实存在暂时无法偿还的困难，你可以尝试与其协商达成分期付款的协议。比如，要求对方在一定时间内分期偿还。这样不仅能够帮助债务人缓解压力，同时也能保证你逐步收回欠款。值得注意的是，在协商时一定要形成书面协议，明确每期偿还的金额、时间和违约责任，这样可以有效避免未来产生不必要的争议。
3. 运用法律手段:诉讼与执行
如果协商未果，或者债务人长期不履行还款责任，那么你就需要考虑采取法律手段了。根据债务金额的大小和性质，你可以通过小额诉讼或常规诉讼来解决。如果对方确实无力偿还，但拒不支付，那么法院判决后，仍有执行程序来强制扣押其财产或收入，最终实现债务的清偿。然而，诉讼是一项非常耗时且繁琐的工作，所以只有在其他途径无效时才考虑这一方式。
4. 了解债务人财产状况
如果你选择采取法律行动，了解债务人的财产状况是非常重要的。有些债务人可能隐瞒了自己的财产，甚至通过转移资产来逃避债务。如果你能够通过查找其财产线索，确保法院判决的执行，那么成功追回债务的可能性将大大增加。你可以通过合法途径，如申请法院财产查询，来获得相关信息。
5. 债务豁免与破产申请
在极端的情况下，如果债务人确实无法偿还债务，并且在长期的法律程序中无可收回的资产时，你可以考虑申请“债务豁免”或破产保护。然而，破产并不是一个轻松的决定，它会对债务人的信用记录产生长远影响，因此这通常是最后的选择。
总结:面对欠款人无力偿还的局面，虽然你可以选择多种途径来追讨债务，但也要根据具体情况做出明智决策。有时妥协与和解可能更为有效，而诉讼等法律手段则适用于无法通过协商解决的情况。最关键的是，无论采取什么方式，必须保护好自身的法律权益，并确保你的一切行动都在法律框架内进行。