在此过程中，诈骗行为往往隐蔽且难以察觉。骗子通过伪造收入证明、虚假担保或者利用他人信用进行贷款，最终将银行贷款诈骗成自己的资金。而更为复杂的是，他们通常会通过“借新还旧”方式不断扩大自己的贷款额度，直到最终贷款金额失控。
诈骗手段的多样性
骗子在“借新还旧”过程中所使用的手段是多种多样的。他们可能伪造银行账户或税单，制造看似真实的财务状况，从而成功骗取贷款。更有甚者，骗子通过高额手续费、诱人的利率等手段，诱使贷款人陷入陷阱，无法自拔。为了进一步掩盖自己的行为，他们常常会采用各种复杂的财务操作，使得银行很难发现其恶意行为。
借新还旧的复杂性
“借新还旧”的模式实际上给了诈骗者可乘之机。在不触犯法律的情况下，他们通过将新的贷款用于偿还旧贷款，造成贷款余额没有减少，反而不断增加，从而给贷款人带来沉重的经济负担。与此同时，借款人在不知情的情况下，也不断陷入“滚雪球”式的债务漩涡，直至无法自拔。
银行的监管漏洞
虽然银行对贷款人的资质审核和贷款用途有严格的规定，但在实际操作中，银行往往忽视了对资金流动的全程监控。贷款人在银行的资金用途并未被严格跟踪，导致银行难以察觉贷款的真实目的，给不法分子留下了漏洞。
防范措施与风险管理
为了避免在“借新还旧”过程中遭遇诈骗，银行和借款人都应当采取有效的防范措施。银行方面应加强对贷款用途的审查，建立更加严格的监控系统，尤其是在借款人的信用和资金流动方面。借款人也应提高警惕，避免轻信贷款广告和不明渠道，及时了解贷款的相关信息，避免陷入诈骗的陷阱。
风险防范的具体措施
对于个人而言，在申请贷款前应当了解贷款的具体用途和条款，尽量避免借贷过多。对于银行来说，应当加强对贷款人资金用途的跟踪和审查，防止“借新还旧”成为骗子扩大贷款额度的工具。此外，金融科技的发展为银行提供了更多的技术手段来防范贷款诈骗，例如通过大数据分析对贷款人的资金流动进行监控和评估，及时发现异常情况。