融资租赁风控工作内容

融资租赁是一种特殊的金融工具，它结合了租赁和融资的特点，为企业提供了一种获取设备和其他资产的方式，而无需一次性支付全部费用。在融资租赁活动中，风险控制（风控）是确保租赁公司能够稳定运营、减少损失并实现盈利的重要环节。以下是对融资租赁风控工作的详细探讨。

一、客户评估

融资租赁的风险控制首先体现在对客户的全面评估上。这包括但不限于：

1. 信用评估：通过分析客户的财务报表、信用记录以及行业表现等，来判断其还款能力和意愿。对于新客户，可能需要更深入的调查，比如实地考察企业经营状况。
2. 需求分析：了解客户的真实需求，确认所租设备是否符合其业务发展计划，并预测未来现金流能否支持租金支付。
3. 法律合规性检查：确保所有交易都遵守相关法律法规，避免因合同条款不当或违反规定而带来的潜在风险。

二、项目评审

一旦确定了合适的客户，接下来就是对具体项目的评估。这一阶段的工作主要包括：

1. 资产价值评估：由专业的资产评估师对拟租赁的资产进行估值，以确保租赁金额合理且不会超过资产本身的价值。
2. 市场前景分析：研究相关行业的市场趋势和发展潜力，评估租赁资产在未来是否有良好的使用价值或转售可能性。
3. 租赁方案设计：根据客户需求和资产特性制定个性化的租赁方案，包括租赁期限、付款方式等关键要素，同时考虑如何平衡风险与收益。

三、合同管理

签订详尽、严谨的租赁合同是保障双方权益的基础。风控人员需确保合同条款清晰明确，涵盖以下方面：

1. 租金计算规则：明确规定每期租金的具体数额及其计算方法。
2. 违约责任：列出承租人未能按时足额支付租金时应承担的责任，如罚息、提前终止合同等。
3. 保险安排：要求承租人为租赁资产购买适当的保险，降低意外损失的风险。

数据对比	选项A	选项B
租赁期限	3年	5年
每月租金	¥50,000	¥40,000
总租金	¥1,800,000	¥2,400,000

四、监控与预警

即使是在签订合同之后，风控工作也不可放松。定期跟踪客户的经营情况和租赁资产的状态至关重要：

1. 财务监测：持续关注客户的财务健康状况，及时发现可能出现的资金紧张迹象。
2. 现场检查：不定期走访客户所在地，检查租赁资产的实际使用情况及维护水平。
3. 预警系统建立：当某些指标偏离正常范围时自动触发警报，提醒相关人员采取措施应对潜在问题。

五、处置与回收

对于出现严重违约或者濒临破产的客户，必须迅速启动资产处置程序：

1. 协商解决方案：尝试与客户沟通寻找解决办法，例如调整还款计划、延长租赁期限等。
2. 二手市场销售：如果协商无果，则尽快将租赁资产投入二手市场出售，尽可能减少损失。
3. 法律途径追讨：最后，在必要情况下可以通过法律手段追究客户的法律责任，追回欠款。

综上所述，融资租赁的风险控制贯穿于整个业务流程之中，从前期的客户筛选到后期的资产处理，每一个环节都需要细致入微地把控。只有这样，才能有效防范各种风险，保障融资租赁业务的安全稳健运行。