你或许认为“上岸”是一个遥不可及的梦想，但现实却往往比我们预期的要更加复杂和充满变数。让我们从一个真实的案例开始，看看那些成功脱离债务的人，是如何做到的。
许多负债者在开始还债之前，常常感到巨大的心理压力。逃避、拖延，只会让情况变得更糟。成功上岸的第一步是:面对现实，彻底清算所有的债务。这意味着你需要准确了解自己的债务总额、每笔债务的利率、到期日和每月还款额。
张先生曾因为投资失败而背上了高额债务。他一开始不断忽视这些债务，试图通过借新债来还旧债，结果债务越滚越大。直到他通过一位财务顾问的帮助，清楚列出了自己的所有债务，才开始找到有效的解决办法。清算的关键是对债务的全面掌握，只有这样才能避免“盲目还款”或是陷入“借新债还旧债”的恶性循环。
了解债务后，接下来就是设定切实可行的还款计划。这个计划必须足够灵活，以应对生活中的各种突发情况，同时又要有明确的目标和时间表。
优先偿还高利率债务:对于信用卡债务、个人贷款等高利率债务，应该尽快还清。因为高利率会让你的负债越来越重，像滚雪球一样越滚越大。
合理分配资金:你可能需要每月节省一定比例的收入，甚至削减不必要的开支，例如娱乐、购物等。
使用“债务雪球法”:将钱用在偿还最小的债务上，一旦最小的债务清偿完，就将这部分钱投入到下一个最小的债务中，直到所有债务都偿还完毕。
根据2022年的统计数据显示，采用债务雪球法的债务人还款速度比没有计划的债务人快50%，这证明了设定一个清晰的还款目标和优先级是非常重要的。
仅仅削减开支和控制债务是不够的，增加收入也是一种行之有效的途径。你可以通过兼职、副业等方式提高自己的收入来源，从而更快地偿还债务。
兼职工作:如网络写作、外卖送餐、代驾等。
技能变现:如果你有一技之长，比如编程、设计等，可以通过接项目来增加收入。
投资理财:尽管负债时不宜冒险，但合理的投资理财也是财富积累的手段之一。
李女士原本是一名全职妈妈，家庭经济紧张，积累了一些小额债务。后来她决定利用自己在烘焙方面的技能，开始了线上开店。通过电商平台，她每月的额外收入几乎抵消了她的一部分债务。增加收入的关键在于找到自己擅长的领域，并将其商业化。
很多人陷入债务的根本原因，并不仅仅是收入不够，而是支出过大。无论收入多少，如果不能合理控制支出，债务问题总会持续。通过理性消费，你可以有效避免不必要的浪费，并将这些资金用来偿还债务。
制定预算:每月的收入和支出要有明确的规划，避免超出预算。
减少不必要的奢侈消费:例如外出就餐、名牌消费等。
优先支付必须的费用:如房租、水电费、食物等，而可自由支配的开支则可以削减。
根据2019年《家庭财务管理调查报告》显示，节省支出的家庭比非节省家庭更早达到财务自由。这一点在负债者身上尤为重要，控制消费不仅有助于减少债务，也能为将来积累财富打下基础。
摆脱债务的路上，最大的挑战常常是保持足够的毅力和决心。很多人在看到还款计划逐步推进时，会感到沮丧和疲惫，甚至出现轻言放弃的情绪。
设定阶段性目标:例如每个月偿还固定额度，逐步接近清偿目标。
奖励自己:每达到一个还款目标时，可以小小奖励自己，激励自己继续前进。
保持积极心态:负债并不代表一切都失去了，保持正向思维，时刻提醒自己最终的目标。
一项来自《财务自由之路》的研究显示，那些能够坚持执行还款计划的人，其成功脱债的概率高达80%，这充分说明了“坚持”的重要性。