或许你以为，贷款违约只是银行向借款人发出几封催款信后就结束了，但现实并非如此。银行的目的是尽量避免进入法律程序，因为诉讼意味着大量时间和金钱的投入。因此，在决定是否起诉时，银行通常会先采取多种方式进行催款和调解。那些选择“逃避”与银行沟通的借款人，通常会在违约期超过几个月后，才可能进入诉讼阶段。
首次逾期: 在多数情况下，贷款未能按时还款的初期，银行会先进行内部催收。对于短期小额违约，通常银行会选择宽容处理，并通过电话、邮件或短信进行提醒。对于个人贷款，银行会尽量给予借款人缓冲期。
60天之后: 如果借款人未能在违约后的60天内解决欠款问题，银行会进一步采取行动。这时，银行不仅会继续催款，还可能开始寻求与借款人协商，看看是否能达成延长还款期或者调整还款计划的协议。这一阶段的关键是，借款人若能与银行进行有效沟通，或许能够避免进入诉讼阶段。
90天之后: 一旦逾期超过90天，银行通常会将问题交给专业的催收公司，甚至开始准备诉讼。这个时候，银行可能会发出最后通牒，要求借款人在一定时间内全额还款或者达成偿还计划。如果依然未得到回应或未能达成协议，银行将会向法院提起诉讼。
一旦银行向法院提出起诉，事情就进入了法律程序。在中国，通常银行会通过“民事诉讼”方式对借款人进行起诉。诉讼的时间表包括:
起诉阶段: 银行向法院提交起诉状，并支付一定的诉讼费用。法院受理后，将通过传票的方式通知借款人参加庭审。
判决阶段: 法院经过庭审后，通常会做出判决。如果法院判定借款人未按约定还款，借款人将被判定为违约，并需承担相关的法律责任。
执行阶段: 如果借款人未按照判决履行偿还义务，法院将启动强制执行程序，包括扣押财产、查封银行账户等措施。
即使在进入诉讼程序后，借款人仍然有机会与银行进行和解，尤其是在此时还能够还清欠款或者与银行达成偿还协议时，银行有可能会中止诉讼。但一旦诉讼程序最终确定，借款人将面临严重后果，包括但不限于:
征信受损: 违约行为会导致个人信用记录受损，影响以后贷款的申请。即使你没有直接被起诉，过期不还的记录也会进入个人征信系统，影响信用评分。
财产扣押: 在法院判决后，法院可依法扣押借款人的财产，包括银行存款、汽车、房产等。
高额罚息: 除了欠款本金，借款人还需要承担高额的违约罚息和律师费等相关费用。
虽然不同银行的操作程序略有差异，但从实际情况来看，抵押贷款逾期超过90天后，起诉的概率大大增加。银行通常会希望通过各种手段避免诉讼，但一旦进入法律程序，后果是不可忽视的。因此，建议贷款人及时与银行沟通并采取措施，避免陷入不可挽回的境地。如果你正面临类似困境，最好寻求专业的法律或财务咨询，以便尽快找到解决方案。