一、违约的第一步:逾期利息和罚款
在你未能按时还款的情况下，银行或贷款机构通常会先对你的逾期部分收取高额的逾期利息和罚款。这些罚款会加速你的债务增长，几乎是雪上加霜。对于银行来说，这是他们应对违约的一个常见措施，目的是通过额外的费用来督促借款人尽早还款，减少损失。
二、对信用记录的严重影响
如果你继续未能还款，银行或贷款机构将会把你的逾期记录上报给信用机构。这一记录会直接影响你的信用评分，导致你未来难以申请其他贷款或信用卡。在中国，信用记录直接关联到你的信用卡使用、购车、购房、甚至一些高等教育的贷款申请。长期来说，信用受损将给你带来很大的生活困扰，甚至会影响到你工作上的机会。
三、银行启动催收行动
在多次催促无果的情况下，银行通常会启动催收程序，这可能包括上门催收、电话催收等。如果情况严重，银行会把你的债务交给专业的催收公司。这些催收公司有时会采取一些激进的手段，使得你处于非常尴尬的境地。更严重的催收可能会涉及到法律层面，催收人员可以直接要求你偿还债务。
四、法院判决与资产冻结
如果银行决定对你采取法律行动，法院会做出判决，要求你偿还欠款。如果你依旧无法履行法院判决，法院有权冻结你的账户、查封你的资产。这时，如果你的房产是抵押物，银行可能会申请法院拍卖你的房屋。
五、房屋被拍卖
这是最直接的后果，如果你抵押的房子未能按时偿还贷款，银行有权要求法院强制拍卖你的房产。拍卖的款项将用于偿还你欠的贷款，但拍卖价格通常无法覆盖所有债务，可能会导致你仍然需要承担部分剩余债务。如果房屋被拍卖后没有全部偿清贷款，银行还可以对你采取进一步的法律行动追讨剩余欠款。
六、负面社会影响
在法律和金融影响之外，未能按时偿还贷款也会带来负面的社会评价。你可能会被亲朋好友知道这一情况，甚至可能影响到你的声誉。如果你处在某些社会或职业圈子，破产记录可能对你的职业生涯产生深远的影响。
七、如何避免这样的后果？
首先，保持良好的财务规划至关重要。借款前，充分了解自己的还款能力，确保贷款额度不超过自己能承受的范围。其次，万一遇到还款困难，及时与银行沟通，争取延长还款期限或调整还款计划。与银行的合作往往比强制执行来得更有利于双方。如果真的出现财务危机，也可以考虑通过卖房或其他方式提前解决债务问题，避免更严重的后果。
总结起来，用房子抵押贷款还不上带来的后果不仅是经济上的巨大压力，更多的是长期的法律问题和社会声誉的受损。维持良好的信贷习惯，做到有借有还，才能避免这一困境的发生。