合同的有效性与签署的合规性密切相关。首先，房屋抵押合同必须符合法律规定的基本要求。在中国，《合同法》以及《物权法》明确规定，抵押合同需要书面形式，且必须经过双方的签字确认。没有书面合同或者没有经过合法程序的合同，是无效的。
其次，合同中的内容必须清晰明确，包括借款金额、还款期限、利率、担保物的具体情况、违约责任等。如果这些核心内容缺失，合同即使签署了也可能被认定为无效或部分无效。
除了法律规定的基本条件外，合同的合法性还与当事人是否具备相应的资格密切相关。借款人和出质人（房屋所有人）必须是完全民事行为能力人。如果其中任何一方无民事行为能力或限制民事行为能力，合同可能被判定为无效。
再者，合同的内容必须符合法律的强制性规定，不能违背公序良俗。如果合同条款涉及到不正当的目的，或者包含不合理的债务条款，如高利贷、恶意剥削等情况，也可能导致合同无效。
如果合同签署过程中存在虚假、欺诈行为，或者一方以胁迫、欺骗手段使对方签署合同，合同也会被认为无效。合同一旦被认定无效，借贷双方的权利和义务将受到影响，可能会出现借款人无法偿还贷款的局面，甚至贷款机构的资金安全也会受到威胁。
此外，个人房屋抵押借款合同的有效性还与房屋本身的产权状况密切相关。如果借款人提供的房产存在抵押、查封等权利瑕疵，合同的有效性也会受到影响。房屋产权不清晰、未经过评估、甚至是伪造的房产证等情况，都可能导致合同的无效或争议的发生。因此，在签署合同之前，务必对房屋的产权状况进行详尽核查。
值得注意的是，合同的履行过程中的违约责任也是保障合同有效性的重要环节。违约责任的规定要明确且公平，双方需要在合同中约定清楚一旦出现违约，应该如何处理。若合同缺乏违约责任条款或条款模糊不清，可能导致后续争议。
总的来说，确保一份个人房屋抵押借款合同的有效性，必须从合同的内容、当事人的资格、合同的合法性、房屋的产权状况等多方面进行考量。只有在这些条件都得到满足的情况下，合同才能有效并受到法律的保护。