引言 （重点）“以贷养贷”是指个人或企业通过不断借款来偿还先前贷款的行为，这种恶性循环极易导致债务负担加重，甚至面临财务危机。对于欠款一万元的个人来说，摆脱“以贷养贷”的困局显得尤为重要。以下是一些实用的自救策略和步骤。
1. 停止新增贷款 （重点）首要任务是坚决停止以任何方式获取新的贷款，打破“以贷养贷”的恶性循环。只有停止新增债务，才能从根本上阻止债务进一步扩大。
2. 清理债务清单 （重点）列出所有的贷款明细，包括本金、利息、还款期限等信息，清晰了解自己的债务结构和总额，这是制定还款计划的前提。
3. 优先偿还高息贷款 （重点）在有限的偿还能力下，优先偿还利息高、法律风险大的贷款，如非法网贷、高利贷等。这有利于减少整体债务负担和法律风险。
4. 协商还款 （重点）主动与贷款机构进行沟通，说明自身面临的困境，请求延长还款期限或降低利息。许多正规金融机构在了解到客户实际情况后，愿意提供一定程度的还款宽限期或重组贷款。
5. 增加收入来源 （重点）寻找合法途径增加收入，如兼职、创业或提升现有工作的绩效以获取奖金。同时，合理规划支出，节省生活开支，将省下来的钱用于偿还债务。
6. 资产变现或亲友援助 （重点）如有闲置资产，考虑将其变卖以筹集资金偿还债务。同时，视情况向信任的亲友坦诚沟通，寻求他们的理解和援助，但需明确还款计划，避免影响人际关系。
7. 法律咨询与援助 （重点）在面对复杂债务问题时，可以寻求法律专业人士的帮助，了解自身权益，避免陷入非法借贷的陷阱。对于确属非法的高利贷，可通过法律途径维权。
8. 制定长期财务规划 （重点）在解决短期债务问题后，着手制定长期财务规划，强化理财意识，培养储蓄习惯，避免再次陷入债务危机。
总结： 对于陷入“以贷养贷”困境且欠款一万元的人员，自救的核心在于立即停止借款、清理债务、优化还款顺序、积极协商、增加收入、寻求援助以及长远规划。通过采取上述综合策略，逐步化解债务压力，重建健康的财务状况。同时，学会理性消费，重视个人信用体系建设，以避免再度陷入类似的财务困境。