在使用借呗等个人信贷产品时，如因特殊原因导致逾期，用户通常希望能与平台协商还款方案，以缓解短期财务压力。然而，有时平台可能拒绝协商或提出的方案未能满足用户需求。面对此种情况，用户有权通过合理渠道进行投诉，寻求问题的妥善解决。本文将详细介绍借呗逾期协商无果时可采取的投诉途径与策略。
一、投诉前的准备工作
梳理逾期情况：详细记录逾期起始时间、逾期金额、已还款项、剩余欠款、逾期罚息等关键信息，以便在投诉时准确描述问题。
整理沟通记录：收集与借呗客服的通话录音、聊天记录、短信通知等，证明用户曾积极协商还款但未能达成一致。
明确诉求：根据自身经济状况，提出合理的协商诉求，如延期还款、减免罚息、分期还款等，并准备好相关证明材料（如收入证明、困难证明等）。
二、投诉途径与策略
1. 平台内部投诉：
再次联系客服：尝试通过不同渠道（电话、在线客服、App内反馈等）再次与借呗客服沟通，明确表达协商诉求，并出示前期沟通记录及证明材料，争取平台重新考虑。
投诉至上级部门：如一线客服无法解决，可询问是否能投诉至客服经理、投诉处理部门等上级机构，有时高级别部门可能有更大的权限进行协商。
2. 第三方消费者服务平台投诉：
黑猫投诉、聚投诉：在黑猫投诉（tousu.sina.com.cn）或聚投诉（ts.21cn.com）等知名消费者服务平台提交投诉，详细阐述问题经过、协商失败情况及诉求，并附上相关证据。这些平台会对投诉进行跟进，一定程度上可推动借呗客服主动联系用户解决问题。
全国12315互联网平台：访问全国12315互联网平台（www.12315.cn）或下载“全国12315”App，按照指引进行注册、登录并提交投诉。市场监管部门会对投诉进行受理、转办或调解，助力用户与借呗达成协商。
3. 金融监管部门投诉或举报：
银保监会：如借呗运营方为持牌金融机构，用户可在中国银行保险监督管理委员会官网（www.cbirc.gov.cn）“互动交流”板块下的“我要投诉”栏目提交投诉，或拨打各地银保监局公布的投诉电话。
地方金融监管局：针对部分非银持牌金融机构运营的借贷产品，用户可查询当地金融工作局或金融监管局官方网站，查找投诉举报途径。
三、投诉注意事项
确保投诉内容真实：投诉时应如实反映问题，不得捏造事实或夸大问题严重性，否则可能承担法律责任。
保持冷静、礼貌：投诉过程中应保持冷静，以理服人，避免情绪化用语，有利于问题的和平解决。
关注投诉进展：提交投诉后，定期查看投诉处理状态，积极响应平台或监管部门要求补充材料、配合调查等要求。
法律援助：如问题复杂或涉及较大金额，可考虑寻求专业律师意见，甚至在必要时通过司法途径解决争议。
四、总结
当借呗逾期协商无果时，用户有权通过平台内部投诉、第三方消费者服务平台投诉以及金融监管部门投诉等途径维护自身权益。投诉时应做好充分准备，明确诉求，选择合适的投诉渠道，遵照相关规定进行操作。同时，保持冷静、客观，积极配合解决问题，以期达成满意的协商结果。在必要时，可寻求法律援助，通过法律途径解决争议。