小赢卡贷作为一款提供信用卡代还、现金借款等服务的金融产品，用户在使用其服务并成功获取贷款后，是必须履行还款义务的。每一笔借款都会生成相应的合同，合同中明确约定了贷款金额、利率、还款期限等要素，用户在签订合同时即意味着接受了这些条款，自然也就承担了按时还款的责任。
还款的重要性：
信用记录：小赢卡贷已接入征信系统，用户还款行为会被记录在个人信用报告中。按时还款有助于积累良好的信用记录，而逾期不还则可能导致信用记录受损，影响未来贷款、购房购车等重大事项。
法律风险：未能按时偿还小赢卡贷的贷款，不仅会产生逾期罚息，还可能面临法律诉讼。若经法院判决后依然不履行还款义务，会被列入失信被执行人名单，限制高消费，甚至影响子女教育等。
循环额度：小赢卡贷等信用类产品的循环额度通常与用户信用表现密切相关。只有坚持良好还款习惯，才能保持或提升额度，享受更多金融服务。
社会责任与道德约束：诚实守信是每个公民应具备的基本素质，按时偿还贷款也是个人践行社会责任、展现良好道德风貌的体现。
综上所述，使用小赢卡贷服务的用户，不仅从法律层面，而且从信用记录、个人利益和社会责任等方面，都有必要并应该按时、足额地偿还贷款。在享受便捷金融服务的同时，每一位用户都需要充分认识到还款的重要性，并据此做出理性和负责任的财务决策。