高利贷利率的法律界限及其违法判定标准

发布时间:2024-04-02 13:57:35

在中国，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，高利贷利率的判定标准主要围绕贷款市场报价利率(LPR)的四倍展开。自2020年8月20日之后，新的司法解释明确规定，民间借贷的利率保护上限为一年期贷款市场报价利率的四倍。

重点

高利贷利率的界定：根据最新司法解释，借款合同中约定的年利率超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超过部分将不受到法律保护，也就是说，超过这一标准的利息部分，法律将视为无效。
实际操作：贷款人请求借款人按照超过法定利率上限的约定支付利息的，人民法院将不予支持。对于已经支付的超过年利率36%部分的利息，借款人有权请求出借人返还。
利率计算：计算高利贷的标准通常基于借款合同成立时的一年期LPR，以此为基础乘以四倍。如果LPR发生变化，实际执行的利率上限也会随之调整。
溯及力问题：对于司法解释出台前已经形成的借贷关系，如果借贷双方在纠纷发生后请求法院确认超过法定利率上限部分无效的，人民法院将根据实际情况依法作出裁判。

总结：在中国，高利贷利率的违法与否，关键在于其是否超过一年期贷款市场报价利率的四倍。若超过这一标准，超过部分的利息将不受法律保护，意味着出借人无权要求借款人支付这部分利息，反之，借款人若已支付，还可以通过法律途径请求返还。因此，无论是出借人还是借款人，都需要熟知并遵守这一法律边界，以避免不必要的法律纠纷。同时，由于LPR会随市场情况调整，借贷双方在签订合同时，也应当关注当时有效的LPR标准。