高利贷的认定标准：年利率15.4%的法律界限

发布时间:2024-04-01 22:19:21

在中国，高利贷的认定有一个重要的法律标准，即民间借贷的年利率若超过中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，则可能被视作高利贷。

1. 判定标准确立 （重点）自2020年8月起，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》修订版，民间借贷的司法保护利率上限调整为LPR的4倍。以2020年7月20日发布的一年期LPR为3.85%为例，其4倍即为15.4%左右。这意味着，年利率超过15.4%的民间借贷，超出部分将不再受到法律保护，被认定为高利贷。

2. 法律影响 （重点）若借贷双方约定的利率超过15.4%，超出部分的利息，借款人有权拒绝支付，并且人民法院在审理相关案件时也不会支持出借人主张这部分超额利息的权利。同时，对于故意从事高利贷活动，情节严重的，还将可能面临法律的制裁。

3. 强调 （重点）这里需要强调的是，15.4%并非固定不变的标准，因为LPR是浮动的，每年每个月都会有所调整。因此，实际的高利贷认定标准会随LPR的变化而变化，用户在进行借贷活动时，应以当时最新的LPR为基础计算利率上限。

4. 保护借贷双方权益 （重点）这一认定标准的设定，旨在规范民间借贷市场，打击高利贷行为，保护借贷双方的合法权益，尤其是借款人的权益不受过高利率的侵蚀。同时，也有助于引导民间借贷利率回归合理区间，促进金融市场健康发展。

总结：在现行法律框架下，高利贷的认定标准是以中国人民银行授权发布的LPR的4倍为基准，以此来评判民间借贷是否构成高利贷。如若借贷年利率超过这一标准（如2020年7月20日时为15.4%左右），则超出部分将不受法律保护。这一规定有利于维护金融秩序，遏制高利贷行为，保障借贷双方的利益。用户在进行借贷活动时，应关注当前的LPR及据此计算的利率上限，以确保借贷行为合法合规。